Wenn Sie schon einmal eine internationale Überweisung durchgeführt haben, sind Ihnen mit großer Wahrscheinlichkeit die Begriffe SWIFT und BIC begegnet. Beide spielen eine zentrale Rolle im internationalen Zahlungsverkehr. Dennoch herrscht bei vielen Unsicherheit darüber, ob es sich um unterschiedliche Begriffe handelt oder ob sie austauschbar sind. In diesem Artikel klären wir Schritt für Schritt die Unterschiede, Gemeinsamkeiten und die Relevanz von SWIFT und BIC für internationale Bankgeschäfte.
Schritt 1: Grundbegriffe verstehen – Was ist SWIFT?
SWIFT ist die Abkürzung für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Dabei handelt es sich nicht um einen Code selbst, sondern um das Netzwerk bzw. die Organisation, die für den internationalen Zahlungsverkehr zuständig ist.
Wichtige Fakten zur SWIFT-Organisation:
- Gegründet 1973 in Belgien
- Verbindet über 11.000 Banken und Finanzinstitute weltweit
- Standardisiert und sichert internationale Finanznachrichten, etwa Überweisungsdaten
- Verwaltet und vergibt sogenannte BIC-Codes
SWIFT stellt also die technische Infrastruktur bereit, über die Zahlungsanweisungen und Nachrichten zwischen Banken weltweit verschickt werden können.
Schritt 2: Was ist ein BIC-Code?
BIC steht für Bank Identifier Code. Es handelt sich um einen standardisierten Code, der jede Bank weltweit eindeutig identifiziert. Der BIC ist das technische Mittel, mit dem eine Bank im internationalen Finanznetzwerk von SWIFT adressiert wird.
Ein BIC-Code besteht aus 8 oder 11 Zeichen und ist wie folgt aufgebaut:
Beispiel: DEUTDEFFXXX
| Codeelement | Bedeutung | Beispiel |
| Bankcode | 4 Buchstaben für die Bank | DEUT |
| Ländercode | 2 Buchstaben für das Land | DE |
| Ortscode | 2 Zeichen für die Stadt oder Region | FF |
| Filialcode | 3 optionale Zeichen für die Filiale | XXX |
In diesem Beispiel steht der Code für die Deutsche Bank in Frankfurt am Main.
Schritt 3: SWIFT-Code vs. BIC – Der scheinbare Unterschied
Der entscheidende Punkt ist:
Der SWIFT-Code und der BIC sind inhaltlich identisch.
Der Begriff SWIFT-Code ist lediglich die umgangssprachliche Bezeichnung für den BIC. Da der BIC im Rahmen des SWIFT-Netzwerks genutzt wird, hat sich in der Praxis der Begriff “SWIFT-Code” eingebürgert. Auf Alle Swiftcodes deutscher Banken bei swiftcodesearch.com finden Sie sämtliche Codes für deutsche Institute.
Kurz gesagt:
- BIC ist der offizielle Begriff nach ISO 9362 (internationale Norm).
- SWIFT-Code ist der gebräuchliche Begriff im Alltag, weil der Code über das SWIFT-Netzwerk verwendet wird.
Schritt 4: Warum ist der Unterschied wichtig?
Trotz der inhaltlichen Gleichheit kann der scheinbare Unterschied zwischen SWIFT und BIC zu Verwirrung führen – vor allem beim Ausfüllen von Überweisungsformularen oder bei der Auswahl von Finanzdienstleistern. Daher ist es wichtig, den Zusammenhang zu verstehen.
Relevante Gründe für Klarheit:
- Vermeidung von Fehlüberweisungen
Wenn Sie glauben, dass Sie sowohl einen SWIFT-Code als auch einen BIC angeben müssen, könnten Sie versehentlich fehlerhafte Daten eintragen oder wichtige Informationen doppelt angeben. - Verständnis bei der Nutzung von Vergleichsplattformen
Plattformen wie com listen beide Begriffe. Wer weiß, dass sie identisch sind, kann einfacher den passenden Code finden. - Kommunikation mit Banken im Ausland
In verschiedenen Ländern kann je nach Sprache oder Bankpraxis der eine oder andere Begriff bevorzugt verwendet werden. Das Verständnis beider Begriffe hilft, Missverständnisse zu vermeiden.
Schritt 5: In welchen Fällen braucht man den BIC bzw. SWIFT-Code?
Ein BIC bzw. SWIFT-Code ist notwendig, wenn:
- Sie Geld von Deutschland ins Ausland überweisen (außerhalb des SEPA-Raums)
- Sie eine internationale Zahlung erhalten
- Sie Geld auf ein Fremdwährungskonto bei einer ausländischen Bank überweisen
- Sie eine nicht-europäische Bankverbindung nutzen
Achtung:
Innerhalb des europäischen SEPA-Raums ist die Angabe des BICs in vielen Fällen nicht mehr verpflichtend, da die IBAN die Bankinformationen bereits enthält. Dennoch kann es bei bestimmten Banken oder Ländern weiterhin erforderlich sein.
Schritt 6: Wo finde ich meinen BIC bzw. SWIFT-Code?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, den richtigen Code für Ihre Bank zu finden:
- Auf Ihrem Kontoauszug
- Im Online-Banking Ihrer Bank
- Über den Kundenservice Ihrer Bank
- Auf spezialisierten Suchportalen wie https://de.swiftcodesearch.com, wo Sie nach Land, Bankname und Stadt filtern können
Schritt 7: Fazit – SWIFT und BIC im Überblick
| Merkmal | SWIFT | BIC |
| Bedeutung | Netzwerk/Organisation | Code zur Bankidentifikation |
| Funktion | Technische Infrastruktur | Bankkennzeichnung |
| Offizieller Begriff | Nein | Ja (nach ISO 9362) |
| Gebräuchlicher Name | Ja (im Alltag verbreitet) | Ja (formaler Begriff) |
| Verhältnis zueinander | SWIFT verwaltet und vergibt BICs | Der BIC ist der sogenannte SWIFT-Code |
Zusammenfassung:
Der SWIFT-Code ist dasselbe wie der BIC. Der Begriff “SWIFT” bezeichnet jedoch auch das Netzwerk, in dem die BICs verwendet werden. Für den Verbraucher ist wichtig zu wissen, dass beim Ausfüllen von internationalen Überweisungen beide Begriffe austauschbar sind.
Wenn Sie regelmäßig mit internationalen Zahlungen zu tun haben, lohnt es sich, den BIC bzw. SWIFT-Code Ihrer Bank griffbereit zu haben – und idealerweise das passende Suchportal zu nutzen. Auf swiftcodesearch.com finden Sie schnell und zuverlässig den richtigen Code für jede Bank weltweit.
